专家建议：如果有额外现金，最好直接一次性还房贷本金，节省利息

当未偿还房贷余额高达数十万加元，且大部分月供还款都用于支付利息都是时候，还清房贷似乎是遥不可及的事情。

但金融专家表示，如果您负担得起，额外支付一次性还本金款项可以帮助您加快还清债务的步伐。

“一次性支付抵押贷款是节省利息并更快还清贷款的有效策略，”卑诗省北温哥华Vancity的移动抵押贷款专家Patty Hopper说道。

除了定期月供还款外，一次性支付抵押贷款可以减少未偿还贷款余额。从长远来看，这可以为您节省资金，因为您无需再为这笔款项支付利息。

Hopper表示，很多人没有多余的现金流来支付额外的还款，但如果您足够幸运地获得工作奖金或退税，这些现金可以用来每年支付一次性还款。

“哪怕只是一点点，也能帮您节省利息，”Hopper说道。

当抵押贷款利率低于2%时，很难相信有人会用多余的现金来支付额外还款，而不是投资以期获得比利息更高的收益。

但在利率上升和股市波动的背景下，情况刚好相反，很少人相信会通过投资获得更好的收益，而不是通过偿还额外债务和节省利息来获得更好的收益。

皇家银行RBC高级理财规划师Hong女士表示，你应该比较你的抵押贷款利率和投资的预期回报。

“简而言之，如果你的抵押贷款利率高于你对投资的预期……那么最好将这些多余的现金用于抵押贷款，但如果你的预期回报明显高于抵押贷款，你可能需要投资，”Hong说道。

如果续期时面临更高的利率，一次性偿还抵押贷款也有助于控制还款额的上升，因为你的未偿余额会更低。

如果你在还清贷款之前就卖掉了房子，由于欠款金额减少，你最终会手头有更多的现金。

“你手头有更多的现金可以用来购买下一笔房产，或者开启你的下一阶段旅程，”Hopper说道。

任何一次性还本金的数额都不是没有限制的，不同贷款机构对此有所差异。你可以提前还款的金额以及还款频率会在你贷款时签署的文件中列出。

Hopper和Hong都表示，额外的抵押贷款还款不应该孤立地进行，而应该作为你整体财务计划的一部分来考虑。你的应急基金、RRSP、RESP 和 TFSA 供款情况以及其他债务都需要考虑。

Hong表示，如果你还有其他高息债务，例如未偿还的信用卡余额，那么你可能就需要额外还款了。

“所以，在你申请这笔一次性款项之前，你可能需要审查一下你所有的债务，”她说。

Hong女士说，尽快还清房贷、摆脱债务的感觉很棒，但你不一定要以牺牲灵活性为代价。

“我们总是希望我们的财务计划具有灵活性和选择权，”她说。