当Natalie Gomez第一次成为母亲时，她像许多家长一样，开始为孩子的未来做准备。居住在密西沙加的她为孩子开设了教育储蓄计划（RESP），每月定期存钱，还购买了带有储蓄功能的人寿保险。
但随着就业市场变化加快，以及人工智能可能对未来教育和职业路径产生冲击，这位两个孩子的母亲也开始更加重视投资和早期能力培养。
“你永远不知道他们长大后会面对什么，”她说，“所以我会教他们要更理性地规划，这样未来才能有更多选择。”
除了长期储蓄，Gomez夫妇每年还花约700加元，让3岁和5岁的孩子参加早期阅读、写作和体育类课外活动。
与此同时，他们每月还投入约600加元到RESP、带利息的人寿保险以及高息储蓄账户中。
“他们基本上有四个账户在帮他们‘赚钱’，”她说。
不过，并非所有家庭都有能力做到这一点。
Embark Student Corp.发布的一项最新调查显示，仅不到三分之一的家长有信心可以完全承担孩子的高等教育费用，而有27%的家长明确表示做不到。
这项调查于3月10日至15日进行，样本为18至50岁的加拿大居民（家长或未来家长）。
与此同时，教育成本持续上涨。加拿大皇家银行（RBC）本月数据显示，将学费、房租、饮食、交通和教材等费用计算在内，加拿大每年高等教育支出可能超过3万加元。
长期以来，加拿大父母主要依赖RESP为孩子储备教育资金。该账户允许每名孩子终身最多存入5万加元，并可获得政府提供的教育储蓄补助（CESG）：每年按父母供款的20%配对，最高每年500加元，终身最多7200加元。
调查显示，近四分之三的家长已经开设了RESP账户，但仅靠这一方式仍难以缓解焦虑。很多家庭在房贷、日常开支与教育储蓄之间艰难平衡。
Embark首席执行官Andrew Lo表示，理想情况下每年应向RESP存入2500加元，以获得最高政府补贴。如果投资得当，到孩子18岁时，账户金额可能超过10万加元，足以覆盖四年大学费用。
但现实是，多数家庭每年仅存1000至1200加元，不到建议金额的一半。
在大西洋省份，家长信心最低，48%表示无力承担子女高等教育费用。
来自哈利法克斯的Jennifer Ashton表示，她的女儿即将高中毕业，正在考虑去省外读书。
“大学真的太贵了，而且你还会担心，四年后AI会不会取代他们的工作，”她说，“你当然希望孩子未来无限可能，但现实是，所有东西都在涨价。”
面对压力，越来越多家庭开始依赖亲属支持。调查显示，超过三分之一的新手父母曾获得家庭经济帮助，其中21%为一次性支持，16%为持续性支持。
31岁的Miranda Butcher在咖啡店工作，她既要为3岁的孩子存RESP，又要准备即将出生的第二个孩子的开销。她表示，不得不依赖小费和家人帮助来补贴收入。
“我其实不想让他们拿自己辛苦赚的钱来帮我，但房租、水电、食品和油价都在涨，我真的没有太多选择。”
金融顾问指出，祖父母往往也愿意为孙辈未来提供支持，同时希望对资金使用方式保持一定控制。
例如，带储蓄功能的人寿保险就是一种较为稳健的方式，具有税务优势且增长稳定。
不过，无论是家长还是资助家庭成员，最大的担忧仍是教育的“性价比”。
“现在的就业环境和过去完全不同，你很难确定哪些专业真的能带来稳定的职业路径，”安省一位理财顾问表示。
他也提醒家长，不要只把RESP理解为“学费用途”，它同样可以覆盖生活开支，如食物、电脑、交通等。
此外，除了储蓄，家长也应同样重视对孩子能力的投资，比如补习、兴趣班和体育活动。
“光给孩子存钱是不够的，你还要让他们具备解决问题和独立思考的能力，这才是未来真正的竞争力。”
来源：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-more-than-25-of-canadian-parents-wont-be-able-to-afford-kids/
扫码参与评论与作者和更多用户交互
